老王小说

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第17部分（第3页）

理财，最终影响家庭生活质量的提高。

黎女士一家把精力都放在赚钱上，对收入的打理缺乏长远的规划，比如，其收入较高，却没有考虑减少家庭债务；习惯有钱存银行，没有积极涉足其他收益高、保障能力强的投资渠道。

总之，黎女士需要一条非常清晰、容易操作的理财思路。

理财师建议：

１。

可以考虑提前偿还住房贷款

按目前黎女士的收入，积攒4万元可谓轻而易举，所以积蓄达到4万元后，可以考虑提前偿还住房贷款。

因为目前一年期存款税后利率仅为1。

58％，而银行贷款的年利率却高达5％以上。

有理财专家说，最好的存款方式就是还贷款。

所以，提前还贷是黎女士减少家庭支出、优化资产结构的有效措施。

２。

建议购买私家车

从事销售工作，主要工作是跑市场、访客户，时间就是金钱，如果拥有一辆属于自己的私家车，不但可以提高工作效率，还可以体现身份和经济实力，进而增强经济往来中的信用指数。

另外，有了私家车，商务之余举家可以走亲访友、短途旅行，从而体现“能挣会花”

的理财和消费理念，提高生活质量。

根据黎女士夫妇的收入状况，建议在一年内购买8万元左右的经济型轿车，比如富康、飞度、赛欧等。

３。

２０％的后续收入进行储蓄

还清住房贷款和购买私家车以后，黎女士就可以一心一意打理后续收入了。

大家都说现在储蓄利率低，负利率情况下存钱会“亏本”

，但再“亏本”

也不能全面放弃储蓄，因为储蓄是中国人的传统，也是最稳妥的投资渠道之一；另外，储蓄的变现能力最强，可以作为经营的准备金。

所以，将20％的后续收入存成储蓄，不但是家庭稳健理财的需要，也是黎女士打理生意的需要。

４。

３０％的后续收入购买国债

国债是以国家信誉做担保的金边债券，具有收益稳妥、利率高于储蓄、免征利息税等优势，黎女士可以用后续收入购买适量的凭证式国债。

根据当前加息压力增大的实际情况，建议购买短期的一年期国债。

这样如果遇到加息，黎女士既可确保加息之前最大限度地享受较高利率，又可以在国债到期后，及时转入收益更高的储蓄或其他国债品种。

５。

３０％的后续收入用于购买开放式基金

从常理上说，开放式基金的净值会逐步增加，但由于开放式基金特别是偏股型基金的持股仓位较重，所以基金净值受股市左右较大。

不过，基金所选的股票多是抗跌性较强的绩优成长股，同样是在股市下跌的情况下，购买开放式基金的损失会少于直接购买股票。