老王小说

手机浏览器扫描二维码访问

第20部分（第3页）

。

第四部分　个人理财风险防范2．个人也须防“破产”

在西方国家，如果因个人财务管理不善导致负债太多，没有能力偿还，便可以申请破产。

在我国，市场经济条件下的企业破产已不是什么新闻，但个人破产似乎还有点陌生。

其实，如果个人负债太多、因担保等原因间接负上债务或出现重大投资失误，导致家庭资产为零或负数的时候，事实上这个人已经“破产”

了。

并且目前达到这一标准的人绝非少数，只是我国目前还没有关于个人破产的法律，而无法形成名义上的破产罢了。

小张是一家国有企业的员工，年初，一个老同学因办贷记卡提出让他提供担保。

小张当时认为，卡是同学自己办的，即使出现透支，银行也会先找办卡人要账，担保只不过是银行规定的手续而已，于是便在办卡协议上签了字。

此后，这位同学恶意透支，最后携款不知去向。

无奈之下，银行将作为担保人的他起诉到法院，并冻结他的存款和房产，用于偿还透支款。

他顿时从令人羡慕的国企员工成了身无分文、无家可归的“流浪汉”

，用他自己的话说：“因为不当担保，我已经彻底破产了！”

由此可见，盲目理财、轻易负债、不当担保都有可能造成个人的“破产”

。

过度负债累及家庭生活

前几年，“花明天的钱，圆今天的梦”

而贷款消费曾一度流行，许多人便抱着“不贷白不贷”

的心理而“先花了再说”

，结果一些贷款数额较大、盲目超前消费的贷款者，贷款花得差不多以后，还款的巨大压力日渐显现，全家只得“勒紧裤腰带过日子”

。

同时，如果因意外造成家庭收入骤然减少，而无力偿还贷款本息，弄不好还会被银行告上法庭。

因此，消费贷款应量力而行，还款能力差、对自己的未来收入不乐观的人不应选择贷款消费。

如果因购房等正当需求，贷款额度也应注意每月还款额不超过月稳定收入的40％，负债总额不要超过个人净资产。

盲目炒股使得血本无归

如今股票市场日趋规范，但是在规范过程中不时会暴露出一些“地雷”

，如果盲目炒股，弄不好就会被地雷“炸伤”

。

在某企业从事财务工作的小李非常痴迷炒股，但他既不懂技术指标，也不看公司业绩，而是整天跟着各种“利空”

、“利好”

消息搏杀。

他听说一只叫世纪**的股票长庄入住，估计有较大的上涨空间，于是他掏出全部积蓄，又从朋友处借了10万元，全部买成了这只股票。

谁知后来这只股票出了问题，突然连续11个跌停，面对巨量的卖盘他根本无法止损。

这不，23块钱买的股票，跌得还剩5块多。

到了这种地步，就是砸锅卖铁也还不起账，朋友为此反目成仇，他也只能东躲西藏、四处游荡。

不当担保造成债务缠身

近年来，人们在办理信用卡、住房贷款、个人消费贷款、货物赊销等经济活动中，往往需要找担保人，但是和前文所说的小张那样，如果对担保所承担的责任不了解，或碍于情面盲目担保的话，将有可能给个人或家庭带来较大经济损失。

因此，广大居民对各种担保应慎之又慎。

如果他人请你提供经济担保，应首先考虑担保的责任和后果，详细阅读担保责任说明，同时要对被担保人的偿债能力、信用情况进行必要的了解，切不可盲目从事。

像小张这样，自己一分钱也没有花却当了“替罪羊”